Политика AML/KYC

1.Зачем эта политика

Политика объясняет, по каким правилам Оператор сервиса «ОплатиТут» проверяет личность держателя Карты, когда может отказать в выпуске или ограничить использование Карты и какие сведения может запросить дополнительно. Какие данные собираются и как они хранятся — в Уведомлении и согласии на проверку личности. Термины — в Пользовательском соглашении.

Оператор не является банком или иной финансовой организацией. Требования к идентификации держателей устанавливают Эмитент и Карточный партнёр; Оператор выполняет их в своём процессе.

2.Кто проводит проверку

Проверку проводят уполномоченные сотрудники Оператора с отдельным правом на решения по Проверке личности и двухфакторной защитой входа. Решение принимает человек, а не автоматическая система. Эмитент и Карточный партнёр в стандартном процессе решений по Проверке не принимают и документы автоматически не получают.

3.Требования к данным и документу

3.1. Данные вводятся точно так, как в документе.

3.2. Принимаются: паспорт — страница с фотографией и персональными данными; ID-карта — лицевая и оборотная стороны. Документ должен быть действующим.

3.3. Изображение должно быть читаемым, без обрезанных краёв и бликов, закрывающих данные. Принимаются файлы JPG, PNG и PDF; файлы с активным содержимым отклоняются.

3.4. Держатель Карты — лицо, достигшее 18 лет и обладающее полной дееспособностью. Ограничения по гражданству и стране проживания применяются, если их устанавливают Эмитент или Карточный партнёр для продукта Карты.

4.Как принимается решение

4.1. Статусы Проверки: «Документы отправлены» → «Проверяем данные» → «Личность подтверждена», «Нужно исправить данные» или «Не удалось подтвердить данные».

4.2. Сотрудник подтверждает личность только после того, как открыл каждое изображение документа из последней отправки и сверил данные: заполненность, соответствие документу, срок действия документа, ограничения по странам.

4.3. Если данные можно исправить, сотрудник указывает, что именно исправить, и Пользователь меняет только это. Если подтвердить личность нельзя, Пользователь видит понятную причину без внутренних кодов.

4.4. Незавершённая Проверка, которую Пользователь не отправил в течение 30 дней, закрывается автоматически; её можно начать заново.

5.Дополнительные сведения

Оператор вправе попросить уточнить данные или загрузить другое изображение документа, если текущие не позволяют подтвердить личность. Иных документов, кроме перечисленных в разделе 3, Оператор в стандартном процессе не запрашивает.

6.Ограничения и отказ

6.1. Оператор вправе отказать в выпуске Карты или приостановить её использование, если: личность не подтверждена; сведения недостоверны или документ чужой; есть признаки мошенничества или использования Карты в запрещённых целях; этого требуют Эмитент, Карточный партнёр или закон; страна гражданства или проживания входит в перечень ограничений.

6.2. Финансовый мониторинг операций и санкционный скрининг держателей проводят Эмитент и Карточный партнёр по своим правилам. Оператор не выпускает Карту, если знает, что лицо включено в санкционные перечни, которые применяют Эмитент и Карточный партнёр, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг), либо если Эмитент или Карточный партнёр отказали в выпуске.

6.3. Если закон и требования безопасности не запрещают, Оператор сообщает Пользователю о решении и что можно сделать дальше.

7.Подозрительная активность

Оператор вправе проверять операции, которые не соответствуют обычному использованию Карты или правилам Эмитента, запрашивать пояснения и приостанавливать операции на время проверки. Запрещённые категории торговых точек перечислены в Условиях выпуска и использования карты.

8.Повторная проверка

Повторная проверка проводится, если истёк срок действия документа, изменились данные держателя, этого требуют Эмитент, Карточный партнёр или закон. Периодической повторной проверки без таких оснований нет.

9.Запросы Эмитента и Карточного партнёра

Данные и изображения документов предоставляются Эмитенту и Карточному партнёру только по их запросу, при наличии законного основания и согласия держателя. Запросы обрабатывает уполномоченный сотрудник Оператора в срок, указанный Эмитентом или Карточным партнёром, но не позднее 5 рабочих дней; каждое предоставление данных записывается в журнал.

10.Хранение записей

Решения по Проверке, их причины, просмотры документов сотрудниками и изменения статусов записываются в журнал, который нельзя изменить или удалить. Сроки хранения — в Политике обработки персональных данных.